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O endividamento das fam\u00edlias brasileiras atingiu um novo recorde e chegou a 50,1% no m\u00eas de agosto da renda acumulada em 12 meses, segundo dados divulgados pelo Banco Central nesta quinta-feira (29). O comprometimento da renda com o pagamento de d\u00edvidas tamb\u00e9m alcan\u00e7ou o maior patamar da s\u00e9rie hist\u00f3rica, chegando a 29%, um sinal da crescente press\u00e3o sobre o or\u00e7amento dos brasileiros.<\/p>\n
Os indicadores mostram que metade da renda anual das fam\u00edlias est\u00e1 comprometida com d\u00edvidas banc\u00e1rias, enquanto quase um ter\u00e7o \u00e9 destinado ao pagamento de parcelas e juros. O cen\u00e1rio \u00e9 impulsionado pelo custo elevado dos empr\u00e9stimos e pela expans\u00e3o de modalidades de cr\u00e9dito mais caras, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e financiamentos sem garantia.<\/p>\n
Mesmo com as duas edi\u00e7\u00f5es do Desenrola, o programa de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas lan\u00e7ado pelo governo do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT), os indicadores continuam avan\u00e7ando. As medidas utilizaram garantias do Tesouro Nacional para estimular o refinanciamento de d\u00e9bitos, mas n\u00e3o impediram que o endividamento alcan\u00e7asse novos recordes.<\/p>\n
Durante a campanha eleitoral, Lula prometeu uma terceira edi\u00e7\u00e3o do Desenrola, com um leil\u00e3o para que bancos vendam d\u00edvidas de consumidores com descontos, facilitando a quita\u00e7\u00e3o dos d\u00e9bitos. O Banco Central, por sua vez, informou que prepara novas medidas para conter a concess\u00e3o considerada predat\u00f3ria de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Quando o financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 retirado do c\u00e1lculo, o endividamento das fam\u00edlias tamb\u00e9m apresenta n\u00edveis preocupantes: chegou a 31% da renda em agosto. Nessa mesma compara\u00e7\u00e3o, o comprometimento da renda com o servi\u00e7o da d\u00edvida atingiu 26,7%, igualmente um recorde hist\u00f3rico.<\/p>\n
Os dados mais recentes sobre inadimpl\u00eancia mostram que a situa\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m preocupa no mercado de cr\u00e9dito. Em setembro, a propor\u00e7\u00e3o de pagamentos atrasados no cr\u00e9dito livre, modalidade em que os bancos definem as taxas de juros, permaneceu em 6,6%, repetindo o recorde registrado em agosto.<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia nesse segmento aumentou um ponto percentual desde o in\u00edcio do ano, considerando fam\u00edlias e empresas. Ao mesmo tempo, o estoque total de cr\u00e9dito no pa\u00eds cresceu 0,4% em setembro, na compara\u00e7\u00e3o com agosto, alcan\u00e7ando R$ 7,4 trilh\u00f5es.<\/p>\n
Apesar da expans\u00e3o do volume de empr\u00e9stimos, o ritmo de crescimento do cr\u00e9dito em 12 meses desacelerou de 9,4% em agosto para 8,6% em setembro. J\u00e1 o spread <\/strong>banc\u00e1rio, diferen\u00e7a entre os custos de capta\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es financeiras e os juros cobrados dos clientes, subiu de 34,7 para 35,5 pontos percentuais no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n A pol\u00edtica monet\u00e1ria restritiva continua sendo um dos fatores que encarecem o acesso ao cr\u00e9dito no pa\u00eds. Em setembro, o Banco Central projetou crescimento de 9,1% no estoque de empr\u00e9stimos em 2026, abaixo da expans\u00e3o de 10,4% registrada em 2025.<\/p>\n O Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central se re\u00fane na pr\u00f3xima semana para decidir os rumos da taxa b\u00e1sica de juros, a Selic. Ap\u00f3s cinco redu\u00e7\u00f5es consecutivas de 0,25 ponto percentual, a taxa chegou a 13,75% ao ano com incertezas para novas quedas.
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